为小微创业者提供0担保抵押贷款金华银行采用数字化风险管理技术为新市民服务

自今年3月《关于加强新市民金融服务的通知》发布以来，各地纷纷出台相关措施不同地区的经济发展和城市化现状不均衡，新市民的金融服务也各有侧重比如民营微观经济相对发达的浙江省，新市民对经营性贷款的需求尤为突出

日前，浙江监管局宣布，浙江银监局，人民银行杭州中心支行发布《关于优化新市民金融服务的通知》，出台13条措施其中一项关键措施是推动银行和保险机构积极满足新市民创业的金融需求，鼓励其为职业教育和技能培训提供融资支持，创新工资支付产品

位于浙江省的金华银行最近推出了一系列针对新市民的产品和服务《华夏时报》记者采访金华银行内部人士了解到，该行的幸福贷可以实现无抵押物快速放款，解决了不少新市民创业者的资金周转问题

推出兴福贷等产品。

目前，金华银行在浙江省金华，杭州，温州，嘉兴等地设有105个营业网点，注册地和主要经营区域均在金华市金华，位于浙江省中部，是浙江省重要的经济，文化，金融副中心之一，长三角南翼重要城市而且金华的县域经济发展水平也很高，下辖知名的县级市，包括世界小商品之都义乌，著名的五金城永康，横店影视城所在的东阳等等

第七次全国人口普查结果显示，截至2020年11月1日，金华常住人口705.07万人，比2015年增长29.3%，成为浙江第四大城市，城镇化率68.19%，城乡居民人均收入比缩小至2.03:1。

金华的小微企业很多，很多都是新市民这些新市民在金华市区创业，从事经营活动，普遍对资金有迫切需求针对这些需求，金华银行推出了幸福贷等多个产品金华银行内部人士对《华夏时报》表示，幸福贷通过零门槛营销，零购纸，零担保抵押，为新市民提供便捷的贷款服务

例如，梁先生，48岁，户籍地址为湖北省随州市，现居金华市靳东区梁先生家在靳东区低场工业区经营好美乐购物超市，经营了5年左右，经营比较稳定梁先生的超市对运营资金有一定的需求，尤其是每年需要支付店面租金的时候，资金比较紧张

针对梁先生的需求，金华银行办理了30万元的网络信用贷款，期限3年，解决了梁先生的租金支付周转问题这笔借款也可以在梁先生每年年初购买烟草时用于支付周转

据金华银行内部人士介绍，兴福贷依托智慧零售信贷平台，充分采用数据评估技术和风险模型进行交叉验证和风险管理除了满足新市民创业的资金需求，还可以为就业，教育，医疗，养老等需求提供金融服务

新市民的另一大需求是在城市买房浙江银保监局发布的通知指出，鼓励银行机构合理满足符合购房政策要求，有购房能力，收入相对稳定的新市民需求加大对公共租赁住房，保障性租赁住房，共有产权住房等保障性住房的支持力度

为此，金华银行实行差别化住房信贷政策，为新市民首次购房提供最低首付20%的优惠政策，减轻其资金压力。

陆先生，29岁，户籍地址衢州龙游，目前租住在金华江南工作近5年，收入比较稳定买房前，他没有贷款，也没有保险今年年初，金华银行得知陆先生有意在金华市区定居买房，及时为其办理了个人住房抵押贷款最后，陆先生享受了首付20%的优惠政策

在其他生活费用方面，金华银行还为新市民提供双龙系列信用卡，可用于租房，购买家居用品，大宗商品消费，子女教育，医疗结算等多种消费场景为缓解新市民信用卡还款压力，金华银行还支持各类信用卡分期付款业务，如消费分期，账单分期，专项分期等，同时提供信用卡各种零费率，如最长56天免息期，终身免年费，短信服务费免，超限费免，ATM和电子渠道跨行转账免手续费等

另一位女士楼女士在金华银行办理了住房抵押贷款，也持有该行的信用卡从原户籍城市到金华生活3年，收入稳定今年年初，楼女士已经购买了固定资产，装修新房时通过信用卡消费支付了各类装修材料费用金华银行信用卡为她提供最长56天免息期，账单分期

改善对新市民的服务

金华银行推出的上述金融产品，也是浙江省金融机构服务新市民的一个缩影。

日前，中国银保监会发布《关于加强银行保险业新市民金融服务的通知》指出，浙江银保监局推进浙江新市民数字化改革应用场景和新市民积分体系建设，整合温州，绍兴，嘉兴等五市公安，人社，教育，建设等部门信息，聚焦新市民住房，工资权益，消费创业，兜底保障等主要金融需求，共同加强新市民金融。

浙江监管局发布的《通知》还强调，通过建立新市民金融服务中心，金融服务柜台等方式，切实优化新市民基础金融服务，简化业务流程，适当降低服务收费，开通金融服务绿色通道。

与此同时，不可忽视的是，银行在服务新市民的过程中也面临着诸多困难新市民金融服务也面临一些制约，还有进一步提升的空间

清华大学经济管理学院副院长，清华大学经济管理学院金融系主任，清华大学经济管理学院中国金融研究中心主任何平曾指出，新市民在工作和金融方面体现出五低特征:稳定性低，生活多样化程度低，社会保障参与度低，可支配收入低，储蓄低疫情防控期间，新市民生产生活面临困难，急需经济救助

对于中小银行来说，如何根据当地新市民群体的特点做好风险控制，发挥自身优势细化和完善新市民服务，是一个值得思考的问题。

通知对服务新市民提出了下一步工作要求银行业保险机构要通过优化现有产品，开发专属产品，创新信用评估方式，提高受理审批效率等方式，扩大产品和服务供给通过合理的降费和贷款利率下调，降低新市民的金融服务成本

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