金融科技赋能绿色低碳转型应用场景提速扩围

从支持小微企业包容性发展，助力绿色农业到个人碳账户等最近几天，多家机构发布的金融与科技融合应用实践案例显示，中国金融科技赋能的绿色转型正在提速和拓展接受证券时报记者采访的专家表示，目前金融科技在实践中推动绿色发展的一些案例，多以解决产业和实际问题为导向通过市场化运作，具有行业推广价值，被监管部门，政府，企业或个人广泛接受

助力科技生产绿色金融向纵深延伸。

截至2022年二季度末，我国本外币绿色贷款余额19.55万亿元，同比增长40.4%，同比增长7.4%，高于各项贷款增速29.6%，仅半年就净增3.53万亿元截至2022年3月，我国绿色债券余额约1.3万亿元，也位居世界前列在国家政策和市场需求的双重驱动下，绿色金融进入了发展的快车道

绿色产业发展带来的投融资需求增长给金融机构带来了挑战和机遇近期发布的《金融科技推动中国绿色金融发展:案例与展望》指出，2021年以来，金融科技支撑了绿色金融的深度和广度步骤被扩展在应用场景上，金融科技在绿色资产识别方面已经有了很多实践，也在稳步成长绿色数据采集，环境预警和流程管理，环境信息公开等场景试试看在关键领域，开始探索走向绿色农业，企业碳账户建设，机构碳核算法律，融化保持多样性保护与转化在其他领域拓展

国家绿色金融改革创新试验区是中国绿色金融发展的排头兵浙江省湖州市是国家绿色金融改革创新试验区之一湖州绿色金融综合服务平台，湖州银行绿色信贷管理系统等创新尝试被复制推广今年，湖州融资主体的ESG评价体系被列入《金融科技推动中国绿色金融发展:案例与展望》年度跟踪案例该系统是解决中小企业融资主体ESG识别与评估的有益尝试据统计，切2021年12月，在评价体系中操，湖州绿贷款余额不变增加49.46%，不良贷款率控制在0.38%比年初下降0.1个百分点切之前，地方开采这个评价体系发放的贷款不良率为零湖州市金融办副主任黄说，这个系统最大的特点是数字化

据粮农组织统计，2019年全球农业温室身体排放占多少高达14%—20%中国白银成都积分而中国呢白银成都积分业务管理部门与南财课题组计算的数据是碳排放和农村电×碳排放总量来估算中国农业部碳排放，结果显示中国农业碳排放占多少高达16%—19%

为了帮助绿色低碳农业的发展，成都推出了数字农业系统成都市财政局局长梁表示，由政府支持，企业创办，金融机构参与的成都数字农业平台有两个特点一是形成了基于数字农业平台的现代农业全产业链生态圈，数字技术通过精准的耕地作物识别，环境监测，适宜种植分析，灾害预警，产量预测等手段建立了完整的粮食生产管理体系，并以此为基础整合了农资，金融，农业社会化服务等资源，形成了一个全新的二是成为现代农村金融基础设施的有机组成部分，助力涉农普惠信贷

北京绿色金融与可持续发展研究院ESG投资研究中心主任刘家龙告诉证券时报记者，自2016年全球G20绿色金融倡议发布以来，中国是第一个建立全面绿色金融发展指南的国家，支持了中国经济社会的全面绿色转型中国绿色金融市场初具规模，在质量和效率上取得了一定成绩，引领了全球绿色可持续发展大多数以解决行业和实际问题为导向的创新探索，通过市场化运作，具有行业推广价值，被监管部门，政府，企业或个人广泛接受

多主体竞争消费端的绿色转型与创新。

除了生产端的绿色转型，消费端的绿色低碳转型和创新也在积极探索2021年，中国人民银行衢州中心支行在银联中国银联快通APP上推出衢州碳账户，可记录用户绿色出行，绿色政务，创新建立了个人碳信用机制今年8月，湖北省武汉市武昌区与PBC武汉分行，PBC武汉分行营业管理部，武汉市地方金融工作局，武汉市生态环境局，各大金融机构，行业龙头企业合作，在武昌推进个人银行碳账户试点，为下一步全市碳普惠试点奠定基础同样在8月，阿里巴巴推出脱胎于国内最大电商平台淘宝的88碳账户，可以收集用户在淘宝，饿了么，菜鸟，咸鱼平台上产生的减碳量

在第三届北大光华案例日论坛上，平安银行战略发展部董事总经理陆首次提出居民碳账户的概念，并讲述了政府，监管机构，互联网企业，银行如何利用自身优势布局碳账户。

头部互联网公司有场景和用户优势，可以快速传播场景，商业银行利用丰富的零售金融工具和个人信用体系，深化碳的准货币属性地方政府和监管机构通过建立标准，有望打通各种碳账户，形成居民碳账户，而官方认可的统一核算标准可以在这一过程中发挥关键作用她说

据相关研究显示，全球65%甚至70%以上的温室气体排放来自家庭消费从消费端引导居民低碳意识和绿色消费行为具有重要意义

卢叔介绍，伴随着双碳目标的推进，金融机构纷纷尝试水碳账户伴随着全国碳交易市场的开放，企业碳配额的资产属性逐渐清晰，个人碳减排量也有望成为类似货币的碳资产，需要由个人碳账户承担在她看来，商业银行有完善的账户体系，运营能力和外部监管，天然具有建设个人碳账户的优势，可以兼顾公益性和营利性

推动绿色低碳转型产品的基本消费模式是用户的绿色行为可以获得绿色能量，绿色能量可以换取绿色权益，鼓励和引导用户践行绿色行为，从而形成闭环鲁认为，银行拓展零售业务存在客户获取成本如果能与绿色结合，不仅不会增加商业银行的成本负担，反而会引导用户形成绿色低碳的消费习惯所以如果能和管理深度融合，商业和公益都可以实现在这一过程中，通过碳减排模型科学核算减排量，提高核算的可信度是关键环节建议银行，保险，证券等金融机构与其他商业主体一起，主动加入到个人碳账户的建设中来，并尝试组建地方联盟从行业力量的横向标准建立，到跨界联动的纵向合作，或者说逐步开放居民碳账户的路径同时，她也希望监管机构和政策相关方能够注意到这些积极的尝试，并给予更明确的指导，从而团结社会各界的尝试，共同落实双碳目标

北京大学光华管理学院副教授张延龙表示，银行的行为可以引导用户在生活中达到更好的减排效果希望更多的金融机构能一起参与进来

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