银保渠道回暖头部保险公司纷纷加码规模与价值如何兼得？

目前个险渠道增长持续乏力，重拾银保渠道成为不少保险公司的选择日前，中保协发布《银行代理渠道业务发展报告》显示，2021年寿险公司保费仍保持万亿规模，超过寿险公司总保费收入的三分之一，新单和期缴业务双线增长

银保渠道持续回暖，保费规模占寿险公司三分之一。

目前寿险公司个险渠道整体承压，保费增长乏力与此同时，一直被视为低值的银保渠道保费收入持续快速增长，保费收入在各渠道中的占比进一步提升，新单和期货业务实现双线增长

《报告》显示，2021年，寿险公司银保业务实现原保险保费收入11990.99亿元，同比增长18.63%，连续4年呈增长趋势原保险保费收入超过寿险公司总保费收入的三分之一，业务占比同比提升3.73个百分点不仅保费规模扩大，行业还实现了新单和期缴业务的同步提升2021年，84家寿险公司共实现新单原保险保费收入7040.86亿元，同比增长15.05%

对于银保渠道的回暖和保费的持续增长，中国人民大学中国保险研究院研究员张军燕分析，银保业务的快速增长，说明目前渠道对于保险业务来说还是非常重要的最近几年来，个险渠道不断受到疫情影响，加上传统寿险营销模式的一些弊端，展业受阻但银保渠道在监管部门引导的业务结构调整后，经历了阵痛期，保费快速增长一方面，很多保险公司将银保渠道放在重要位置，推动其发展，另一方面，较低的存款利率也增加了储蓄保险对部分客户的吸引力

从业务类型来看，长期保险业务的保费收入主要来自寿险，占全年新险种原保险保费收入的98.67%在主要销售产品中，增值型终身寿险产品在银保市场占据绝对的主流地位

报告称，增加的终身寿险产品具有资金灵活性高，用途多样的特点，在竞争中脱颖而出终身寿险在交付产品年销量前十名中占据七席分红险和万能险仍是批发类产品销量前十的主力产品某寿险公司分支机构负责人表示，这是因为银保渠道早已被部分保险公司视为扩大规模的利器此外，由于银行展业环境的影响，在售产品多为储蓄替代型产品，保障轻，收益高，也导致该渠道产品内在价值较低

头部保险公司积极探索高内涵价值发展路径。

长期以来，银保业务一直难以摆脱低价值的标签不过，业内也在积极探索银保渠道内涵价值的发展路径《报告》指出，2021年，多家保险公司探索内涵价值高的银保合作模式

具体而言，中国人寿坚持规模与价值并重的渠道定位，持续推动渠道健康发展平安提出新银保概念，与平安银行携手，助力平安银行新人才团队建设新华人寿继续加强团队建设，深化网络建设，提升产能，提高经营效率，实现银保渠道的良性发展友邦保险入股中邮人寿，将通过两家集团的合作，受益于中国战略互补的分销渠道和客户群的潜力

对于各公司银保渠道的探索，张军燕表示，银行和保险公司面对的客户群体有一定的共性，有相互融合，资源互补的基础要实现银行保险业务的健康发展，需要进一步优化产品结构在充分认识保险产品保障功能的基础上，银行可以参与保险产品的开发，使保障和储蓄的产品集等于一体，充分满足客户对金融服务整体方案的需求

不过，虽然银保渠道被重新估值，但仍将继续禁止保险公司在银行销售北京商报今日记者了解到，4月15日，《人身保险销售行为管理办法》发布，意见稿较2021年11月版本变化较大之前业内所期待的允许保险公司在银行销售这一条被彻底删除

常驻销售很难在短时间内实现未来银行和保险应该如何深度合作张军燕表示，从国际银行保险的发展经验来看，银行保险的合作方式主要有协议合作，设立合资公司和并购等如果能够形成有效的文化认同和风险隔离，未来中国的银行和保险业还是有很大的合作空间的

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